На сегодняшний день, НК РФ запрещает предпринимателям – должникам открывать новые счета в банках и вклады. Но, эта норма трактуется двояко! Минфин запрещает банкам открывать счета тем гражданам, которые имеют статус ИП по совместительству, и имеющим долги перед налоговым ведомствам. Штраф за каждый открытый счёт – 20 000 рублей с каждого кредитного учреждения.

Минфин предлагает банкирам вести поиск должников в ручном режиме с помощью сервиса на официальном сайте ФНС. То есть, банкир, имея на руках паспорт гражданина, вводит его данные на сайте ФНС. Выясняет его ИНН, а потом вбивает это номер во вкладке «Риски бизнесе». Если система выдаст данные заявителя, это будет означать, что у него есть долги перед ФНС, и открывать ему счёт нельзя.

Но, по мнению банкиров, это значительно увеличит срок принятия решения об открытии счёта физическому лицу. Кроме того, не стоит исключать и человеческий фактор – служащий банка может ошибиться.

Но, как говорят налоговики, автоматизировать это процесс не представляется возможным. Поэтому Банк России, уже в который раз, попросил Минфин и ФНС оказать содействие банкирам в поиске должников.

Кроме того, банки всячески уклоняются от подобных проверок, так как это значительно добавляет работы сотрудникам, которые занимаются оформление счетов и вкладов физлицам. Мотивируют они это тем, что доказать факт осведомлённости банка о наличии у заявителя долгов перед ФНС в качестве предпринимателя, довольно сложно. А без доказательств наложить штраф на кредитное учреждение нельзя!